Wu Guohua, miembro del Comité Nacional de la Conferencia Consultiva Política del Pueblo Chino y presidente del Comité Provincial de Zhejiang de la Asociación de Construcción Democrática, sugirió crear una cantidad de pequeñas instituciones bancarias estables y reglamentadas.

Sostiene que el tamaño de una institución bancaria es obviamente proporcional al tamaño del objeto de sus servicios. Los bancos grandes conceden préstamos a las empresas grandes y medianas que tienen elevado grado de crédito y alta capacidad de pago, mientras que las pequeñas lo hacen con las empresas medianas y pequeñas que realizan negocios individuales menores. Bajo las condiciones de la economía de mercado, el otorgamiento de empréstitos de grandes bancos a empresas medianas y pequeñas obligado por medio administrativo difícilmente puede durar mucho tiempo. A fin de resolver de raíz el problema de satisfacer la necesidad cotidiana de fondos de las empresas medianas y pequeñas que constituyen más del 99% del total de empresas del país, es preciso dedicar enormes esfuerzos a desarrollar las pequeñas instituciones bancarias.

El establecer pequeñas instituciones bancarias ha venido siendo una cuestión muy discutida. La opinión oponente se preocupa principalmente por los tremendos riesgos que corren estas instituciones. Wu Guohua expresó que, al crear un número de pequeñas instituciones bancarias estables y reglamentadas se debe instaurar un mecanismo para preservarlas de riesgos financieros siguiendo las reglas de la economía de mercado.

Primero, en lo que se refiere al acceso y retirada de las pequeñas instituciones bancarias, éstas deben abrirse al capital no gubernamental, atraer su inversión y asegurarle el trato nacional; pero, por otra parte, hay que reglamentar estrictamente las condiciones, formas y procedimientos del "acceso y retirada", la tasa de suficiencia del capital incorporado debe ü se tiene que retirarse conforme a las reglas estipuladas en caso de mala gestión. Además de ello, se puede tomar en consideración la implantación del principio de integración de responsabilidad limitada con la ilimitada, ejerciendo con rigor el control presupuestario y exigiendo al representante de la persona jurídica la responsabilidad ilimitada por el pasivo superior al activo en caso de liquidación.

Segundo, se debe establecer un mecanismo de tipos de interés y de seguros. Es necesario flexibilizar apropiadamente los tipos de interés para los depósitos y préstamos. Debido a que las pequeñas instituciones bancarias tienen menos estabilidad en su gestión y corren más riesgos en los préstamos concedidos, hace falta elevar un poco los tipos de interés de los depósitos y los de los préstamos y aumentar la diferencia entre los dos, de modo que estas instituciones puedan ganar ciertos beneficios en su gestión tras contrarrestar los riesgos. También es preciso instaurar un sistema de seguros de depósitos, para crear compañías de seguros de depósitos apoyándose en las haciendas locales. Las pequeñas instituciones bancarias podrán asegurarse en estas compañías de acuerdo con la ley para neutralizar los riesgos.

Tercero, hay que perfeccionar el mecanismo de información, supervisión y control. El organismo de supervisión y control de las pequeñas instituciones bancarias debe dar publicidad periódicamente a la información de la gestión actual de dichas instituciones y sus infracciones del reglamento si las hay, con el propósito de someterlas a la supervisión del público.

Las diversas localidades deben, a la luz de sus respectivas condiciones, decidir si pueden o no desarrollar pequeñas instituciones bancarias o cuántas pueden establecer. Salvo las leyes y los reglamentos únicos, la política de interés y la función de regulación y control macroeconómicos, que incumben a las autoridades centrales, el establecimiento y retiro de pequeñas instituciones bancarias de las localidades así como las atribuciones de supervisión y control cotidianos sobre ellas deben estar a cargo de las autoridades provinciales o regionales, concluyó Wu Guohua.